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风险官嵌入业务条线广发行风控体系0

发布时间:2020-03-26 16:45:09 阅读: 来源:水表厂家

本报记者 朱志超 深圳报道

本报记者独家获悉,针对去年的不良“双升”,今年年初广发银行总行向各分行部门下发新的风险管理改革办法,严控今年不良贷款余额和不良贷的进一步反弹。

实际上,自去年年底起,广发银行便拉开风控改革的帷幕。

记者获悉,去年广发银行在首席风险官的架构下设立公司金融首席信贷官和个人金融首席信贷官,林亚臣于去年10月正式到任个人金融首席信贷官。

而今年起,广发银行总行则开始试行在对公业务和部门零售业务条线条线嵌入专门的风控团队,有针对性地进行风控管理。

另据广发行一分行副行长向记者透露,除了对组织架构、后台系统支持的变革外,总行还出台了新的风控考核标准,直接把KPI中风险考核指标的权重从原来的10%提升至30%。

“总体而言,本次风控改革思路就是加强对分行的垂直管理,明确不良资产的问责。最直观的,就是将员工个人绩效、分值评定等多个纬度与风控成效直接挂钩。”前述副行长直言。

此外,对风险管理科技系统的开发升级亦是广发行2013年的另一重点工作。

“以IT手段为全行的风险决策提供量化标准,这是广发行自08年以来一直投入大量资源的重点工作之一,到目前已完成全流程的70%-80%。”广发银行行长利明献在日前接受记者专访时坦陈。

据广发行科技条线一不愿具名人士透露,今年将继续开发、完善去年启动建设的新一代信贷管理系统群与新资本协议非零售模型、零售模型,两个开发项目预计将于明年上半年完成。

过去十年掉队:风控过严?

2010年4月,广发银行的大股东花旗集团委派James Morrow(罗杰)接替广发行副行长兼首席风险官岱默奇的职务后,市场对其争议不曾间断。

广发银行一中层人士认为,“罗杰是花旗最资深的高管之一,具备丰富的国际银行经验,且为人严谨审慎,由他来执掌风险管理非常合适,

“近三年来风控条线交出的成绩单虽谈不上斐然,但不良余额、不良率的逐年降低也是有目共睹。”前述人士认为。

06年重组以来,广发银行的不良贷款比例确实在逐年下降:2006年末不良率为5.80%,2007年末4.00%,2008年末2.85%,2009年末2.40%,2010年末1.58%,2011年1.34%。

但亦有广发银行内部员工质疑这位“老外”首席风险官过于审慎,不惜以牺牲发展速度换取其风控成绩,致使广发在过去银行业黄金十年中掉队。

同时,在总体谨慎的情况下,他仍对部分地区风险、行业风险甄别“误判”,广发行去年的不良“双升”便是最直接的佐证。

截至2012年年末,广发的不良贷款率为1.48%,较2011年年末上升了0.14个百分点。而在清收处置不良资产69亿元后,广发银行的不良贷款余额仍有91.11亿元,较2011年增加18.80亿元。

广发银行行长利明献曾直言,“不良贷款的问题,存在一定的历史遗留因素和结构问题。而且实话说,去年广发行不良反弹幅度在同行业中算是中间偏低的。”

据广发行2012年年报,其次级类贷款为39.53亿元,较2011年年末增幅达49.3%,其占比亦从2011年年末的0.37%上升至0.64%。而可疑类贷款和损失类贷款的占比则同比分别微降0.05个百分点和0.08个百分点。

据记者了解,广发行去年新增的不良贷款余额中,长三角地区“贡献”了96%,其温州分行不良率一度超过10%。

“剔除长三角地区的影响外,其他绝大部分地区的贷款质量均保持稳定。”广发行一不愿具名的高层人士对记者表示。

据利明献日前向记者直言,近年来广发银行的发展速度确实在行业的中等水平以下,“发展”一定是2013年的关键词。风控固然要抓,但绝不能以牺牲发展速度为代价。

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